Калькулятор ОСАГО онлайн: расчет страховки Ингосстрах

Для чего нужен калькулятор ОСАГО

При помощи калькулятора ОСАГО можно быстро сделать расчет и узнать предварительную стоимость страховки.

Периодически происходят внесения изменений в закон о страховании, и цены среди страховых компаний могут отличаться.

Как оформить полис ОСАГО онлайн

Для расчета достаточно заполнить основные параметры в Калькуляторе ОСАГО.

Узнать стоимость полиса, выбрать страховую компанию и заказать полис. После оформления онлайн через страховую компанию, полис будет выслан на e-mail (электронную почту).

После заключения договора страхования обратите внимание на начало действия полиса, чтобы приступить к использованию автомобиля в соответствии с действующими правилами ОСАГО (через 3 дня).

Начало действия полиса ОСАГО, после оформления онлайн

На данный момент, в связи с Указанием Центрального Банка РФ №4723-У действует следующее указание:

Действие электронного полиса ОСАГО начинается через три дня после оформления.

Страховые коэффициенты для расчета стоимости ОСАГО

КТ – коэффициент территории.  Определяется регионом регистрации транспортного средства.

КБМ – коэффициент бонус-малус. Данный коэффициент применятся для расчета стоимости полиса ОСАГО с учетом аварийности или безубыточного использования ТС за предыдущий период. Данные по коэффициенту КБМ берутся из АИС РСА (единая база данных), в которую поступают сведения из всех страховых компаний.

Класс на начало годового срока страхования	Коэффициент	Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
		0 страховых выплат	1 страховая выплата	2 страховые выплаты	3 страховые выплаты	4 и более страховых выплат
М	2,45	0	М	М	М	М
0	2,3	1	М	М	М	М
1	1,55	2	М	М	М	М
2	1,4	3	1	М	М	М
3	1	4	1	М	М	М
4	0,95	5	2	1	М	М
5	0,9	6	3	1	М	М
6	0,85	7	4	2	М	М
7	0,8	8	4	2	М	М
8	0,75	9	5	2	М	М
9	0,7	10	5	2	1	М
10	0,65	11	6	3	1	М
11	0,6	12	6	3	1	М
12	0,55	13	6	3	1	М
13	0,5	13	7	3	1	М

КМ – коэффициент мощности ТС. Данный коэффициент применяется только для легковых автомобилей. Для остальных типов ТС он равен единице.

Данный коэффициент применяется в единицах измерения ЛС (лошадиные силы). Если в ПТС или СТС мощность автомобиля указана в Квт (киловатт), переводим в ЛС по следующей формуле:

1 КВт = 1,35962 ЛС.

Мощность двигателя	Коэффициент
Легковые автомобили до 50 л.с.	0.6
Легковые автомобили 51 – 70 л.с.	1
Легковые автомобили 71 – 100 л.с.	1.1
Легковые автомобили 101 – 120 л.с.	1.2
Легковые автомобили 121 – 150 л.с.	1.4
Легковые автомобили свыше 150 л.с.	1.6
Другие типы ТС	1

КВС – коэффициент возраста и стажа. Применяется только для полиса с ограниченным числом водителем. Если к управлению ТС допущены несколько водителей, КВС определяется как максимальный из всех.

Для неограниченного числа водителей коэффициент КВС не применяется. Вместо КВС применяется КО – коэффициент  ограниченного использования.

Стаж → Возраст, лет ↓	менее 1 года	1 год	2 года	3-4 года	5-6 лет	7-9 лет	10-14 лет	более 14 лет
16-21	1.93	1.9	1.87	1.66	1.64
22-24	1.79	1.77	1.76	1.08	1.06	1.06
25-29	1.77	1.68	1.61	1.06	1.05	1.05	1.01
30-34	1.62	1.61	1.59	1.04	1.04	1.01	0.96	0.95
35-39	1.61	1.59	1.58	0.99	0.96	0.95	0.95	0.94
40-49	1.59	1.58	1.57	0.95	0.95	0.94	0.94	0.94
50-59	1.58	1.57	1.56	0.94	0.94	0.94	0.94	0.93
60 лет и старше	1.55	1.54	1.53	0.92	0.91	0.91	0.91	0.9

КО – коэффициент ограниченного использования.

КО = 1, если допущены к управлению ТС (вписаны в полис) определенные водители.

Если собственник транспортного средства планирует допускать к управлению ТС разных лиц и не вписывать их в полис, тогда страховка будет покрывать ответственность любого водителя, управляющего автомобилем. Также коэффициент КО применяется для расчета стоимости полиса для юридических лиц.

Ограничения по водителям	Коэффициент
Договор ОСАГО имеет ограничения по водителям.	1
Договор ОСАГО не имеет ограничений по водителям.	1.94
Договор ОСАГО оформлен на юридическое лицо и не имеет ограничений по водителям.	1.97

КС – коэффициент сезонности использования.

Можно оформить договор страхования на определенное количество месяцев. В данном случае будет применятся понижающий коэффициент КС.

Период использования ТС	Коэффициент
3 месяца	0.5
4 месяца	0.6
5 месяцев	0.65
6 месяцев	0.7
7 месяцев	0.8
8 месяцев	0.9
9 месяцев	0.95
10 – 12 месяцев	1

КН – коэффициент нарушений.

Данный показатель учитывает наличие или отсутствие грубых нарушений со стороны страхователя и лиц, допущенных к управлению. Применяются следующие значения:

• 1.0 – если нарушений нет;
• 1.5 – если есть хотя бы одно нарушение.

КПр – коэффициент прицепа на данный момент не применяется. Он отменен с 24 августа 2020 года.

Как самому рассчитать стоимость полиса ОСАГО

Чтобы самому сделать предварительный расчет страховки ОСАГО, необходимо уточнить в своей страховой компании коэффициенты и воспользоваться следующей формулой:

Цена ОСАГО = Базовый тариф × КТ × КМ × КВС × КО × КС × КБМ х КН

Коэффициенты и базовые тарифы, для расчета полиса ОСАГО, утверждаются правительством Российской Федерации.

Базовые тарифы находятся в определенном коридоре, поэтому страховые компании имеют право устанавливать и менять базовый тариф по своему усмотрению. В результате чего итоговая стоимость страховки ОСАГО может отличаться в зависимости от компании.

А вот коэффициенты для полиса, на данный момент, имеют единый стандарт и постоянное значение.

Основные изменения в законе об ОСАГО

ОСАГО — Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, многие называют еще – обязательным страхованием автогражданской ответственности.

С момента вступления закона об обязательном страховании автогражданской ответственности в силу было принято множество изменений и дополнений.

Даты принятия изменений:

• 24 августа 2020 года;
• 9 января 2019 года;
• 25 сентября 2017 года;
• 1 октября 2015;
• 1 июля 2015;
• 12 апреля 2015;
• 1 апреля 2015;
• 11 октября 2014.

Основные положения изменений в законе об ОСАГО:

• Страховщики могут устанавливать индивидуальные ставки для разных водителей внутри одной территории. Основной фактор – наличие грубых нарушений ПДД.
• Расширены тарифные коридоры для всех типов ТС.
• Изменились коэффициенты по возрасту и стажу.
• Увеличилась стоимость полиса без ограничений. КО изменился с 1,87 до 1,94.
• Изменились региональные коэффициенты.
• Отменен коэффициент прицепа. По усмотрению страховой компании наличие прицепа теперь может быть учтено в базовом тарифе.
• КБМ будет устанавливаться один раз в год – 1 апреля.
• Количество категорий водителей для определения коэффициента КВС (возраст-стаж) увеличено до 58.
• Теперь за возмещением можно обращаться в свою страховую компанию вне зависимости от количества участников ДТП. Это называется “прямое возмещение ущерба”.
• Можно оформить электронный полис ОСАГО через интернет.
• Появилась возможность направит автомобиль на ремонт по полису ОСАГО.
• Расширение Европротокола до 50 000 рублей